رگولاتور بانک کانادا اعلام کرد که در حال آماده شدن برای فشار در بازار مسکن است که به طور بالقوه در طول سال ادامه خواهد داشت زیرا این بخش به عنوان یک نگرانی رو به رشد معرفی می شود.

دفتر سرپرست موسسات مالی (OFSI) روز سه شنبه در جدیدترین چشم انداز ریسک سالانه خود گفت که بازار مسکن منبع اصلی نگرانی آن است، زیرا نرخ های بالا به معنای احتمال نکول بالاتر است.

پیتر روتلج، سرپرست این پروژه در یک کنفرانس رسانه ای گفت: OFSI در حال آماده شدن برای این احتمال است، اما پیش بینی نمی کند، که بازار مسکن در طول سال 2023 با ضعف مداوم مواجه خواهد شد.

او گفت، با این حال، کیفیت اعتبار تا کنون کاملاً قوی به نظر می رسد و املاک و مستغلات مسکونی همچنان سالم هستند.

جالب اینجاست که چگونه شرایط خوش خیم باقی مانده است. در زیربنای آن یک اقتصاد بسیار قوی، بیکاری هنوز بسیار پایین است. و به همین دلیل، کانادایی ها هزینه بالاتر بدهی را به راحتی انجام می دهند.”

او گفت که چشم انداز ریسک به این منظور است که به همه یادآوری کند که در حالی که امور مالی قوی به نظر می رسد، خطرات هنوز وجود دارد.

قوانین تست استرس وام مسکن در دست بررسی

برای آماده شدن بهتر برای خطرات آینده، تنظیم کننده در حال بررسی قوانین پذیره نویسی وام مسکن B-20 است که شامل تست استرس است. رایزنی های عمومی در 14 آوریل در مرحله اول به منظور بررسی اقدامات خدمات بدهی برای کنترل خطرات در اطراف سطوح بالای بدهی مصرف کننده بسته شد، در حالی که مشاوره های بیشتر به عنوان بخشی از فرآیندی که انتظار می رود در بیشتر سال اجرا شود، برنامه ریزی شده است.

رگولاتور همچنین در حال بررسی دقیق‌تر نحوه رسیدگی بانک‌ها به وام‌های مسکن با نرخ متغیر با پرداخت ثابت است، که پرداخت‌های ماهانه را حتی با افزایش نرخ‌های بهره، با قرار دادن هرچه کمتر پرداخت‌ها روی اصل، ثابت نگه می‌دارد. پرداخت های برخی از وام گیرندگان حتی هزینه های بهره را نیز پوشش نمی دهد، بنابراین بانک ها دوره استهلاک را طولانی کرده اند.

Routledge گفت که محصول خاص وام مسکن یک نگرانی فوری نیست، اما ممکن است در دو یا سه سال آینده تبدیل به یکی شود زیرا شرایط شروع به تنظیم مجدد و قیمت گذاری مجدد می شود و وام گیرندگان از نرخ های بالاتر ضربه بیشتری را احساس می کنند.

رگولاتور به طور فعال در حال ارزیابی ریسک و بررسی این موضوع است که آیا بانک ها سرمایه کافی را برای مشکلات احتمالی وام گیرندگان با محصول کنار می گذارند یا خیر.

نقدینگی، املاک تجاری نیز مورد توجه است

خارج از بازار مسکن، OFSI همچنین به نگرانی‌های نقدینگی به عنوان یک ریسک بزرگ اشاره کرد زیرا بانک‌ها از وام‌دهی خود عقب‌نشینی می‌کنند و نرخ‌های بالاتر به‌عنوان شکلی از انقباض عمل می‌کنند.

روتلج گفت: “به طور کلی در تمام بخش های وام دهی، از جمله وام های تجاری، شاهد کاهش رشد اعتبار هستیم.” “به طور حکایتی، من آن را به عنوان یک کاهش قابل کنترل و نه فوق العاده توصیف می کنم.”

فروپاشی بانک سیلیکون ولی و کردیت سوئیس نیز این نگرانی را ایجاد کرده است که بانک ها در اعطای وام محتاط تر شوند، اما راتلج گفت که تا کنون شاهد کاهش رشد اعتبار بوده است نه کاهش.

املاک و مستغلات تجاری یکی دیگر از منابع خطر است زیرا ارزش های اداری به دلیل تغییر به سمت کارهای از راه دور کاهش یافته است. رگولاتور گفت که در حال انجام نظارت هدفمند و بررسی این است که آیا دستورالعمل های خاصی برای این بخش ایجاد شود یا خیر.

سایر زمینه‌های مهم نگرانی شامل رشد اعتبار خصوصی از سوی تامین‌کنندگانی مانند صندوق‌های تامینی و حقوق بازنشستگی است، زیرا وام‌دهی در این فضا در دهه گذشته و بدون مقررات احتیاطی رونق گرفته است. نوآوری دیجیتال در امور مالی از طریق حوزه هایی مانند ارزهای دیجیتال و هوش مصنوعی؛ مسائل مربوط به تغییرات اقلیمی مربوط به خطرات فیزیکی و خطرات انتقالی؛ امنیت سایبری، به ویژه در میان تنش های ژئوپلیتیکی بالاتر؛ و خطرات شخص ثالث ناشی از بانک هایی که به سیستم هایی مانند رایانش ابری متکی هستند.